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办1张银行信用卡送行李箱，办4张信用卡送折叠公路车，办8家银行的信用卡送电动车···据《中国证券报》报道，曾经“内卷”到极致的各大银行信用卡地推活动在2024年玩出了新花样，消费者一次性办理多家银行信用卡礼品将更丰厚。而参与“抱团取暖”的不仅有城商行、股份行，甚至包括了像交通银行这样的国有大行。

交通银行信用卡花式揽客背后，暴露出的是其信用卡业务面临的诸多难题。早在2018年，交行信用卡在册卡量就已突破7155万张，交易额突破3万亿元。然而，在2024年，交行信用卡两项关键数据却还不及六年前水平。

截至今年上半年，交通银行境内行信用卡在册卡6488.83万张，较去年末减少约643万张。发卡量的下滑趋势在一定程度上影响了信用卡交易额、贷款余额的增长，进而对信用卡业务营收产生了影响。

从信用卡消费额看，今年上半年，交通银行信用卡消费额12362.99亿元，相比去年同期减少1966.24亿元，降低13.72%。另外，交通银行还在三季报中提到，“受信用卡回佣收入及违约金收入减少影响，银行卡业务收入同比下降。”

不仅如此，交行信用卡不良贷款率也呈现了上升趋势。截至9月30日，交通银行信用卡不良贷款率达2.39%，较半年末的2.32%上升0.07个百分点，相比年初的1.92%上升了1.47个百分点。同时，交行信用卡关注类贷款率为4.45%，较年初的3.81%增加0.64个百分点。

面对信用卡业务的萎靡不振，交行不仅要跟其他银行合作“开源”，自己也节起了流。不少消费者发现，交行的信用卡权益正在缩水，比如沃尔玛商户的普通信用卡买单折扣由9.85折调整为了9.9折；交行信用卡银联惠购业务不再提供超级权益VIP月卡、季卡购买服务。

而在组织结构上，交行也开始实施信用卡属地经营模式转型改革，并将“信用卡属地经营”管理改革列为今年五个重点改革部署之一，举措内容包括：一是在该行省直分行成立信用卡部单独一级部门，统筹经营和管理数据；二是将属地分中心的业务和人员陆续划转至分行，由分行承接信用卡分中心的业务和队伍。

比如今年7月，国家金融监督管理总局广西监管局发布了关于核准交通银行太平洋信用卡中心桂林分中心终止营业的批复，同意交通银行太平洋信用卡中心桂林分中心终止营业。毕竟，开设信用卡分中心需要投入大量的资金用于场地租赁、设备购置、人员招聘与培训等，而且其与分行在部分零售业务层面存在重合。

另外，交行还将信用卡非核心业务外包管理，涉及商务及催收等业务。交行信用卡官网10月31日披露的“交通银行信用卡中心资产保全业务数据共享情况说明”显示，当前交行信用卡中心委托的第三方催收机构数量多达234家，涵盖第三方催收公司和律师事务所。

然而，交行信用卡中心的这番降本增效，却引发了负面舆论关注。上个月，交行信用卡中心重庆分中心一名员工因薪资纠纷以过激形式维权，登上微博热搜。网络舆论普遍认为是交行信用卡中心暴利降薪裁员导致。对此，交行信用卡中心称该中心裁员及降薪情况，为不实信息。关于有员工通过媒体反映劳动用工方面问题，交通银行信用卡中心表示，正与当事人积极沟通处理。交通银行信用卡中心将始终秉持以人为本的理念t+0股票交易平台，依法合规保障员工权益。